O spread é um conceito que vemos em tudo o que é relacionado com as ofertas das instituições financeiras relativamente ao crédito e que dificilmente escapa aos ouvidos ou olhos de alguém. Mas será que sabemos o que significa?
Segundo os resultados do inquérito de 2015 sobre Literacia Financeira do Banco de Portugal, apenas 21,4% dos portugueses sabem o que é o spread. Na verdade, trata-se de um conceito muito simples.
O que é o spread?
Segundo o Banco de Portugal, é “uma componente da taxa de juro, definida pelo banco, contrato a contrato, quando concede um empréstimo”. Ou seja, é uma percentagem que o banco inclui nos juros que cobra e que resulta em lucro para a própria instituição.
Por outras palavras, é o lucro que o banco aufere através do empréstimo. É aplicado sobretudo ao crédito para compra de casa e também ao crédito pessoal. Para além deste, existem outros fatores que têm impacto na TAER de um crédito, isto é, na taxa de juro que tem os extras já incluídos – é, por exemplo, o caso dos seguros associados ao crédito, das comissões bancárias e de qualquer outro serviço extra contratado pelo cliente.
O que é que o faz variar?
Ao emprestar dinheiro, o banco assume um risco e a lógica base é a de que, quanto maior for esse risco, maior resultará a percentagem de spread. Os fatores que fazem variar são:
- Historial de crédito do cliente;
- Relação entre o montante a emprestar e o valor do bem que é apresentado como garantia;
- Contratação, por parte do cliente, de outros produtos da instituição.
É possível negociar (ou renegociar)?
Não só é possível, como é recomendável. Existem várias formas de baixar o spread. Coloque à prova o seu espírito de negociante e procure sempre o valor mais baixo, sem medos.
O mesmo se aplica se já tem o empréstimo em curso. Se o seu spread estiver acima dos 2%, pondere a renegociação. Lembre-se que poderá fazê-lo a qualquer momento. Eventualmente, poderá também transferir o crédito que tem para uma instituição que apresente uma oferta mais atrativa.
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